La ONP administra un fondo común donde las pensiones se determinan según las reglas del sistema nacional. Por su parte, la AFP acumula los aportes en cuentas individuales de capitalización, por lo que el fondo final y su rentabilidad definen el monto de la jubilación.
Ambos sistemas contemplan pensiones mínimas y proporcionales sujetas al cumplimiento de requisitos y años de aportación, con montos de referencia entre 300 y 600 soles. Además, retirar fondos de la AFP puede reducir el capital disponible y afectar el acceso a las garantías estatales de jubilación.
Elegir entre la ONP y una AFP implica conocer cómo funcionan los aportes y qué posibilidades existen para acceder a una pensión al momento de la jubilación.
Con la reforma del sistema previsional, se han establecido mecanismos de pensión mínima y pensión proporcional para determinados afiliados que cumplan los requisitos establecidos.
¿Cómo funciona la pensión en la ONP?
En la ONP, los aportes forman parte de un fondo común y la pensión se determina de acuerdo con las reglas del Sistema Nacional de Pensiones.
Como referencia, se establecen los siguientes montos:
- 20 años o más de aportes: pensión mínima de S/ 600 soles.
- 15 a menos de 20 años: pensión proporcional de S/ 400 soles.
- 10 a menos de 15 años: pensión proporcional de S/ 300 soles.
Para acceder a la pensión de jubilación del régimen general se requiere, además, cumplir con la edad y las demás condiciones establecidas por la normativa.
¿Cómo funciona en una AFP?
En una AFP, los aportes se acumulan en una Cuenta Individual de Capitalización (CIC) a nombre del afiliado.
El monto de la pensión depende principalmente del fondo acumulado, los aportes realizados, la rentabilidad obtenida y las condiciones aplicables al momento de la jubilación.
La reforma previsional también contempla mecanismos para que determinados afiliados del Sistema Privado de Pensiones puedan acceder a una pensión mínima o proporcional con garantía estatal, siempre que cumplan los requisitos establecidos.
¿Cuántos años de aportes se necesitan?
La referencia para acceder a las pensiones mínima y proporcional es: - 20 años o más: S/ 600 soles.
- 15 a menos de 20 años: S/ 400 soles.
- 10 a menos de 15 años: S/ 300 soles.
Sin embargo, cumplir determinado número de años de aportes no significa automáticamente que todos los afiliados recibirán estos montos, ya que deben cumplirse las demás condiciones previstas por la legislación.
Cuidado con los retiros en una AFP
Los afiliados al Sistema Privado de Pensiones deben considerar que los retiros efectuados de su fondo pueden reducir el capital disponible para financiar su jubilación.
Además, la normativa establece condiciones específicas relacionadas con el acceso a la garantía estatal de pensión mínima o proporcional.
Por ello, antes de retirar fondos, es importante evaluar cómo esta decisión puede afectar la futura pensión.
ONP vs. AFP: ¿Cuál es la diferencia?
La principal diferencia está en la forma en que se financia la pensión.
ONP: los aportes forman parte de un fondo común y la pensión se determina según las reglas del Sistema Nacional de Pensiones.
AFP: los aportes se acumulan en una cuenta individual y la pensión está relacionada con el fondo acumulado y su rentabilidad.
Actualmente, ambos sistemas cuentan con mecanismos vinculados a pensiones mínimas o proporcionales, aunque las condiciones para acceder a ellas son diferentes.
¿Todos recibirán S/ 600 Soles?
No.
La pensión mínima está sujeta al cumplimiento de requisitos. Además, debe diferenciarse entre una pensión mínima, una pensión proporcional y una pensión determinada sobre la base del fondo acumulado.
Por eso, cada afiliado debe analizar sus años de aportes, su situación previsional y las condiciones aplicables a su sistema.
Conclusión:
La elección entre ONP y AFP requiere conocer cómo se realizan los aportes, cómo se determina la pensión y qué condiciones deben cumplirse para acceder a una pensión mínima o proporcional.
Actualmente, los montos de referencia son S/ 600 para 20 años o más de aportes, S/ 400 para quienes tienen entre 15 y menos de 20 años y S/ 300 para quienes tienen entre 10 y menos de 15 años, siempre que se cumplan los requisitos correspondientes.
Por ello, revisar periódicamente los aportes acumulados y conocer las reglas del sistema previsional es fundamental para tomar mejores decisiones de cara a la jubilación.
